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  • Financiamiento de capital de trabajo
  • Préstamos para capital de trabajo
  • Sobregiros
  • Facilidades de crédito rotatorio
  • Financiamiento de facturas
  • Refinanciamiento de activos
  • Adelantos en efectivo para comerciantes
  • Factura de impuestos y financiación del IVA
  • Conclusión

Obtener capital de trabajo

Financiamiento de capital de trabajo

La financiación del capital de trabajo es la financiación empresarial diseñada para impulsar el capital de trabajo disponible para una empresa. A menudo se usa para proyectos de crecimiento específicos, como aceptar un contrato más grande o invertir en un nuevo mercado.

Diferentes empresas utilizan el financiamiento de capital de trabajo para una variedad de propósitos, pero la idea general es que el uso de financiamiento de capital de trabajo libera efectivo para hacer crecer el negocio, que se recuperará en el corto y mediano plazo.

Hay muchos tipos diferentes de préstamos que podrían considerarse financiación de capital de trabajo. Algunos están diseñados explícitamente para ayudar al capital de trabajo (independientemente de la industria en la que se encuentre), mientras que otros son útiles para sectores o requisitos específicos.

Estos son algunos de los tipos más comunes de financiamiento de capital de trabajo.

¿Qué es el capital de trabajo?

Definición

El capital de trabajo es la cantidad de efectivo que una empresa puede gastar con seguridad. Se define comúnmente como activo circulante menos pasivo circulante. Por lo general, el capital de trabajo se calcula en base al efectivo, los activos que se pueden convertir rápidamente en efectivo (como las facturas de los deudores) y los gastos que vencen dentro de un año.

Por ejemplo, si una empresa tiene £ 5.000 en el banco, un cliente que les debe £ 4.000, una factura de un proveedor pagadera por £ 2.000 y una factura de IVA por valor de £ 4.000, su capital de trabajo sería £ 3, 000 = (5.000 + 4.000) – (2.000 + 4.000).

Efectivo liquido

El capital de trabajo se considera “funcional” porque la empresa puede usarlo; en otras palabras, no está ligado a nada a largo plazo. Ya sea que desee comprar acciones, invertir en el negocio o contratar un gran contrato, todas estas actividades requieren capital de trabajo: efectivo al que se puede acceder rápidamente.

Por otro lado, si su negocio es rentable pero tiene grandes facturas que pagar pronto, su situación de capital de trabajo podría ser peor de lo que parece, o incluso podría ser negativa.

Los préstamos para capital de trabajo son normalmente a corto o mediano plazo, diseñados para impulsar el efectivo en el negocio para buscar nuevas oportunidades. El monto del préstamo de capital de trabajo que puede obtener depende de muchas facetas de su perfil comercial.

Los préstamos de capital de trabajo garantizados requerirán activos para usar como garantía, por lo que la cantidad que puede pedir prestada está restringida por los activos disponibles.

Mientras tanto, es posible obtener préstamos comerciales no garantizados de hasta 250 000 para ayudar con el capital de trabajo, pero para estos préstamos su calificación crediticia será más importante y, a menudo, tendrá que dar una garantía personal.

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Los sobregiros han sido tradicionalmente una fuente útil de financiamiento de capital de trabajo para muchas empresas en todos los sectores, pero en estos días son difíciles de conseguir con un banco comercial. En el mercado de las finanzas alternativas hay muchos sobregiros comerciales flexibles, que son una excelente manera de financiar el capital de trabajo con poca antelación cuando lo necesite.

La desventaja de utilizar los sobregiros como capital de trabajo es que a menudo tienen límites de crédito bajos, lo que podría limitar sus planes. Son efectivamente una forma de préstamo sin garantía, por lo que incluso si tiene la suerte de obtener uno, es probable que el límite sea bastante bajo, a menos que su empresa tenga un historial sólido.

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De manera similar a los sobregiros, las “facilidades de crédito renovable” le brindan una fuente de financiamiento preaprobada que puede usar cuando lo necesite. Pero la diferencia clave es que, con una línea de crédito renovable, no necesita una cuenta bancaria específica con ese proveedor: puede dirigir el dinero a donde lo necesite.

La mejor parte es que con muchos proveedores, una vez que están configurados, solo paga intereses sobre los fondos pendientes, lo que significa que pueden permanecer inactivos durante algunas semanas, pero están listos para funcionar en cualquier momento. Eso hace que las líneas de crédito renovables sean una red de seguridad útil.

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Para las empresas que ofrecen condiciones de crédito a sus clientes, el financiamiento de facturas es un tipo común de financiamiento de capital de trabajo. Junto con otros tipos de financiamiento de cuentas por cobrar, el financiamiento de facturas se basa en el dinero adeudado a su negocio y normalmente obtiene un porcentaje del valor adeudado a través de una factura o el libro de deudores completo.

El factoraje incluye el control del crédito y, a menudo, es favorecido por empresas más pequeñas con facturas de menor valor, mientras que el descuento y la financiación selectiva de facturas son otras opciones potenciales para empresas más grandes con clientes solventes.

Aunque la financiación de facturas es una buena forma de desbloquear capital de trabajo a corto plazo, la cantidad que pide prestada está (por definición) limitada por el valor que ya se le debe a través de las facturas de los clientes, por lo que no es necesariamente la opción correcta si necesitan una cantidad de dinero más significativa para planes de crecimiento a más largo plazo.

Financiamiento del comercio y financiamiento de la cadena de suministro

La financiación del comercio y la financiación de la cadena de suministro funcionan de forma similar a la financiación de facturas. Ambos tipos de financiación de capital de trabajo están diseñados para empresas que se centran en el stock físico en lugar de los servicios prestados.

El financiamiento de la cadena de suministro es un arreglo de beneficio mutuo basado en la solvencia de los compradores, donde el comprador puede retrasar el pago por más tiempo mientras el proveedor recibe el pago del prestamista inmediatamente (el retraso en el pago lo asume el prestamista, en lugar del proveedor).

La financiación comercial es una asociación financiera más compleja que facilita el comercio internacional y, a menudo, implica acuerdos como el pago anticipado del envío de mercancías de fabricantes extranjeros.

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Si no puede obtener fondos suficientes a través de un préstamo comercial sin garantía, a menudo puede utilizar los activos de su empresa para obtener financiamiento mediante un refinanciamiento de activos.

El refinanciamiento de activos se basa en activos valiosos en el negocio, por lo que normalmente no se le pedirá que ofrezca una garantía personal o que involucre su hogar personal. Al igual que la financiación de facturas, la cantidad que puede pedir prestada depende del valor de los artículos utilizados para asegurar la financiación.

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Si su empresa acepta pagos de clientes que utilizan terminales de tarjetas, un anticipo en efectivo para comerciantes es otra forma útil de aumentar el capital de trabajo. El producto recibe su nombre simplemente porque es un anticipo en efectivo para los comerciantes, lo que significa que negocios como minoristas, pubs, cafés y restaurantes son adecuados.

La cantidad que obtiene por adelantado se expresa normalmente como un porcentaje de los ingresos mensuales promedio de su tarjeta (por ejemplo, 120% de un mes promedio) y, fundamentalmente, los reembolsos también se toman como un porcentaje de los ingresos futuros de la tarjeta. Eso significa que los reembolsos pueden parecer relativamente indoloros porque se toman en la fuente.

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Si tiene una factura de impuestos y está ejerciendo presión sobre su capital de trabajo, hay fondos disponibles específicamente diseñados para pagar el IVA o el impuesto de sociedades. Obtener un préstamo para su factura de impuestos le permite distribuir los costos entre 3 y 12 meses, por lo que tendrá un poco más de efectivo disponible para otras cosas en su negocio.

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Conclusión

Hay muchos tipos de financiamiento de capital de trabajo disponibles, y elegir el producto adecuado depende de su sector y circunstancias, así como de lo que está tratando de lograr. Para obtener más información sobre la financiación del capital de trabajo, consulte los artículos relacionados a continuación o póngase en contacto.